“은퇴하려면 얼마가 필요할까?”보다 더 현실적인 질문은 “지금처럼 모으면 은퇴 후 매달 얼마를 쓸 수 있을까?”예요. 이 계산기는 지금까지 모은 돈과 매달 저축액에 CPP와 OAS를 더해서, 원하는 나이까지 매달 쓸 수 있는 금액을 오늘 물가 기준으로 보여줘요.
특히 이민자에게 중요한 캐나다 거주 연수를 입력할 수 있어요. OAS는 18세 이후 캐나다에 산 기간이 40년이어야 전액을 받고, 그보다 짧으면 비례해서 줄어들거든요.
- 은퇴 시점 자산
- 공적연금 월 합계
- 목표 생활비로 쓸 때
모든 금액은 오늘 물가 기준으로 환산한 값이에요. CPP·OAS는 물가에 연동되고, 75세부터 OAS가 10% 오르는 것까지 반영했어요. 세금과 OAS 소득 환수(clawback)는 반영하지 않았어요. 개인 참고용이며 투자·재무 조언이 아닙니다.
왜 이 계산기가 필요할까요?
은퇴 준비는 "얼마를 모아야 하나"보다 "지금처럼 모으면 은퇴 후 매달 얼마를 쓸 수 있나"로 보면 훨씬 구체적이에요. 특히 이민자는 OAS가 캐나다 거주 연수만큼 줄어들어서, 거주 기간을 반영하지 않는 일반 은퇴 계산기와는 결과가 크게 다를 수 있어요.
입력값은 어디서 찾나요?
65세 기준 예상 CPP는 My Service Canada Account에 로그인한 뒤 Canada Pension Plan → View my benefit estimates에서 확인해요. 지금까지 모은 돈은 TFSA, RRSP, 예금 잔액을 더하면 되고, 거주 연수는 18세 이후 캐나다에 산 햇수를 넣으세요.
결과 읽는 법
첫 줄은 정한 나이까지 매달 쓸 수 있는 금액으로, 모두 오늘 물가 기준이에요. 원하는 생활비보다 부족하면 저축액, 은퇴 나이, 연금 시작 나이를 바꿔 보세요. 그래프의 초록 막대는 모으는 기간, 주황 막대는 쓰는 기간의 자산이에요. "목표 생활비로 쓸 때"는 원하는 만큼 쓰면 자산이 몇 살까지 버티는지를 보여줘요.
사용법과 기준
CPP 예상액은 My Service Canada 계정에서 본인 금액을 확인해서 넣는 게 가장 정확해요. 수익률은 은퇴 전 5~6%, 은퇴 후 3~4% 정도로 보수적으로 잡는 걸 추천해요. 모든 금액은 물가상승률을 반영해 오늘 가치로 환산했어요.
자주 묻는 질문
CPP를 일찍 받으면 손해인가요? 60세에 받으면 65세보다 36% 적고, 70세까지 늦추면 42% 많아요. 어느 쪽이 유리한지는 CPP·OAS 수령 시기 비교 계산기에서 확인해 보세요.
