은퇴 후 소득이 일정 금액을 넘으면 받은 OAS 일부를 세금으로 돌려내야 해요. 2026년 7월부터 적용되는 기준은 2025년 소득 $93,454이고, 이를 넘는 금액의 15%만큼 OAS가 깎여요. RRIF 인출이나 회사 연금이 많은 분들은 생각보다 쉽게 이 기준을 넘을 수 있어요.
OAS 환수는 OAS를 포함한 순소득이 기준 금액을 넘는 부분의 15%만큼 OAS를 돌려내는 제도예요. 배당은 실제 받은 금액보다 부풀려(gross-up) 소득에 잡히고, 양도차익은 절반만 소득이에요. 부부 연금 소득 분할은 반영하지 않았어요. 개인 참고용이며 세무 조언이 아닙니다.
왜 이 계산기가 필요할까요?
은퇴하고 나서 연금이나 투자로 돈을 너무 많이 벌면, 정부에서 줬던 용돈(OAS 연금)을 다시 뺏어갈 수 있어요. 이걸 '환수'라고 해요. 나중에 뺏기고 나서 후회하지 않도록 미리 계산해 보고, 돈을 빼 쓰는 시기를 조절하면 몇백, 몇천 달러의 용돈을 지킬 수 있답니다!
입력값은 어디서 찾나요?
- 나라에서 주는 연금(CPP): My Service Canada Account 홈페이지에서 확인할 수 있어요.
- 직장 연금: 회사가 보내준 연금 종이(명세서)를 보면 나와요.
- 은퇴 계좌(RRIF)에서 빼 쓰는 금액: 내가 이용하는 증권사 앱이나 화면에서 설정한 금액을 적으면 돼요.
- 투자 소득: 작년에 받은 세금 서류(T5, T3)에 적힌 이자나 배당금 합계를 적어 주세요.
결과 읽는 법
- 매달 깎이는 돈: 첫 줄에 나오는 금액은 정부에서 내 용돈을 얼마나 깎아가는지 보여주는 거예요.
- 환수 시작 소득: 내 소득이 이 금액을 넘는 순간부터 정부 용돈(OAS) 지급액이 줄어들기 시작하는 기준점이에요! 이 기준을 넘어가면 넘은 금액의 15%가 깎이고, 소득이 너무 많아져서 'OAS가 전부 사라지는 소득'을 넘으면 용돈을 아예 받지 못하게 돼요.
- 팁: 아래 팁을 보면 어떻게 돈을 나눠서 빼야 환수를 줄일 수 있는지 알 수 있으니 꼭 확인해 보세요!
사용법과 기준
CPP, RRSP·RRIF 인출, 회사 연금, 투자 소득을 넣으면 환수 금액과 실제로 받는 OAS를 보여줘요. TFSA에서 꺼낸 돈은 소득에 포함되지 않아요.
자주 묻는 질문
환수를 줄이는 방법이 있나요? 65세 전에 RRSP를 조금씩 미리 꺼내 쓰거나, TFSA를 활용하거나, 배우자와 연금 소득을 나누는 방법이 있어요. 상황마다 달라서 회계사와 상의하는 걸 추천해요.
