첫 집을 사려는 사람에게 FHSA는 가장 강력한 계좌예요. 넣을 때 소득공제를 받고, 집을 살 때 꺼내면 원금과 수익 모두 세금이 없어요. 연 $8,000, 평생 $40,000까지 넣을 수 있어요. 여기에 RRSP에서 꺼내 쓰는 홈바이어스 플랜(HBP)까지 합치면 다운페이먼트를 훨씬 빨리 모을 수 있어요.
FHSA 납입액은 소득공제되고, 집을 살 때 인출하면 원금과 수익 모두 비과세예요. HBP는 비과세 인출이지만 나중에 RRSP로 다시 갚아야 해요. 개인 참고용이며 세무·재무 조언이 아닙니다.
왜 이 계산기가 필요할까요?
첫 집 다운페이먼트는 몇 년에 걸쳐 모아야 하는데, 어떤 계좌에 모으느냐에 따라 같은 돈이라도 세금 환급만 수천 달러 차이가 나요. FHSA와 RRSP 홈바이어스 플랜(HBP)을 함께 쓰면 1인당 쓸 수 있는 금액이 크게 늘고, 부부라면 두 배가 돼요.
입력값은 어디서 찾나요?
RRSP 잔액은 은행이나 증권사 앱에서 확인해요. 나의 한계세율은 BC 실수령액 계산기 결과에 나와요. FHSA를 이미 열었다면 CRA My Account에서 올해 남은 납입 한도를 확인할 수 있어요.
결과 읽는 법
첫 줄은 FHSA와 HBP를 합쳐 집을 살 때 쓸 수 있는 금액이에요. "FHSA로 받는 세금 환급"은 매년 세금 보고 때 돌려받는 돈의 합계라, 이 돈도 다시 저축하면 다운페이먼트가 더 늘어요. HBP로 꺼낸 돈은 나중에 RRSP로 다시 갚아야 한다는 점도 함께 생각하세요.
사용법과 기준
집 사기까지 남은 기간과 연 납입액, 현재 RRSP 잔액을 넣으면 쓸 수 있는 다운페이먼트와 그동안 받는 세금 환급을 보여줘요. 부부가 함께 사면 두 계좌 모두 1인당 한도라 두 배가 돼요.
자주 묻는 질문
FHSA와 HBP 중 뭘 먼저 써야 하나요? 보통 FHSA가 유리해요. HBP로 꺼낸 돈은 나중에 RRSP로 다시 갚아야 하지만, FHSA는 갚을 필요가 없어요.
